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從多事之秋，到料峭初春。

最近一年，中國(guó)人壽(601628.SH)經(jīng)歷了員工實(shí)名舉報(bào)、代理人流失、董事長(zhǎng)“落馬”等種種波折。本次年報(bào)季，它會(huì)交出怎樣的業(yè)績(jī)答卷，更加牽動(dòng)投資者的神經(jīng)。

3月24日晚間揭曉的年報(bào)，如市場(chǎng)所料沒有帶來(lái)什么驚喜。

從數(shù)字上看，情況有些不妙。一是業(yè)績(jī)?cè)鏊儆行?ldquo;跑不動(dòng)”，總保費(fèi)同比僅增長(zhǎng)1%，遠(yuǎn)低于去年8%的增速;二是新單保費(fèi)下滑9%，一年新業(yè)務(wù)價(jià)值更是減少23%;三是歸母凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)1.3%。

華金證券評(píng)價(jià)稱，“公司歸母凈利潤(rùn)低于我們預(yù)期，主因是保費(fèi)收入不及預(yù)期。2022年前2月保費(fèi)呈負(fù)增長(zhǎng)，代理人流失下的規(guī)模探底仍在進(jìn)行中。”

不知是不是巧合，就在年報(bào)發(fā)布的前一天，中國(guó)人壽備受關(guān)注的董事長(zhǎng)人選終于塵埃落定，曾橫跨銀行、保險(xiǎn)、投資三界的“多面手”白濤正式履新。

在原董事長(zhǎng)王濱“落馬”后，內(nèi)外部變化交織下的中國(guó)人壽，能否在新掌門的帶領(lǐng)下重現(xiàn)榮光?

保費(fèi)增速“斷崖下滑”

“2021年中國(guó)人壽取得的成績(jī)基本上符合預(yù)期，但受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和疫情因素的影響，也面臨著很多挑戰(zhàn)與困難。”在3月25日召開的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人壽總裁蘇恒軒如此表示。

雖然中國(guó)人壽強(qiáng)調(diào)其發(fā)展“穩(wěn)中有進(jìn)”，但從年報(bào)來(lái)看，其中一些關(guān)鍵指標(biāo)確實(shí)反映出其面臨的業(yè)績(jī)壓力。

首先是總保費(fèi)增速明顯下滑。2021年中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6183億元，同比僅增長(zhǎng)1%，而2018年至2020年，這一增速分別為4.7%、5.8%和8%，可以看出明顯“斷崖下滑”。

具體來(lái)看各分項(xiàng)數(shù)據(jù)，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4813億元、1206億元和164億元，同比增長(zhǎng)分別為0.1%、4.8%和-1.1%。可以看出，作為業(yè)務(wù)的大頭，壽險(xiǎn)的保費(fèi)增長(zhǎng)已經(jīng)非常微小。

進(jìn)一步觀察，其壽險(xiǎn)保費(fèi)主要來(lái)自續(xù)期業(yè)務(wù)的拉動(dòng)，而首年業(yè)務(wù)保費(fèi)下滑19.7%，其中首年期交和躉交保費(fèi)分別下滑20%和6.4%。

事實(shí)上，新單保費(fèi)如何向上突破是中國(guó)人壽面前的棘手問題。

該公司去年新單保費(fèi)為1759億元，同比下降9.3%。其中，首年期交保費(fèi)為984億元，同比下降14.7%，十年期及以上首年期交保費(fèi)為416.82億元，降幅更是達(dá)26%。

受此影響，該公司一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為448億元，同比下降23%。其中，個(gè)險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為429億元，同比下降26%。

中國(guó)人壽解釋稱，這是受消費(fèi)需求釋放趨緩，以及銷售人力規(guī)模下降等因素影響所致。2021年全球疫情仍在持續(xù)演變，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，行業(yè)發(fā)展面臨前所未有的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，新單保費(fèi)下滑，意味著未來(lái)的可預(yù)期利潤(rùn)相對(duì)減少，新業(yè)務(wù)價(jià)值一旦持續(xù)下降，勢(shì)必對(duì)未來(lái)公司的整體業(yè)務(wù)質(zhì)量造成負(fù)面的影響。

凈利潤(rùn)的變化也不樂觀。2021年中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)509億元，同比僅增長(zhǎng)1.3%。而且，去年利潤(rùn)總額實(shí)際為減少7.3%，在經(jīng)過所得稅費(fèi)用的調(diào)節(jié)后，才實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

代理人流失陣痛

保險(xiǎn)行業(yè)靠“人海戰(zhàn)術(shù)”粗放式發(fā)展已經(jīng)難以為繼，代理人大幅流失的現(xiàn)象，在中國(guó)人壽身上顯現(xiàn)得尤其明顯。

年報(bào)顯示，截至2021年末，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為82萬(wàn)人，同比下滑40.5%。其中，營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為52萬(wàn)人，同比下滑38%;收展隊(duì)伍規(guī)模為30萬(wàn)人，同比下滑44%。

2019年和2020年，該公司個(gè)險(xiǎn)銷售人力分別為161萬(wàn)人、138萬(wàn)人，如今人力規(guī)模已急速萎縮，僅去年一年就減少近56萬(wàn)人。

這個(gè)變化也在個(gè)險(xiǎn)板塊的保費(fèi)收入上有所體現(xiàn)。從年報(bào)中渠道分項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊保費(fèi)收入為5095億元，同比減少0.3%。

代理人流失仍在持續(xù)影響公司今年的業(yè)績(jī)。根據(jù)保費(fèi)收入公告，今年前兩個(gè)月，中國(guó)人壽累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為2412億元，同比下降5%，在A股五大上市險(xiǎn)企中跌幅最大。

遇到困難，言必稱“疫情”，成為了一種流行做法，中國(guó)人壽也不例外。

蘇恒軒表示，今年面臨的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，疫情在全球快速蔓延的態(tài)勢(shì)并沒有好轉(zhuǎn)，這就影響了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是以傳統(tǒng)銷售模式為主的壽險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展中面臨一些問題，今年整個(gè)行業(yè)發(fā)展的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)也不容樂觀。

他同時(shí)認(rèn)為，“新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換，新的動(dòng)能尚在培育，這個(gè)轉(zhuǎn)換也需要一段時(shí)間。如何在努力優(yōu)化升級(jí)老的經(jīng)營(yíng)模式的同時(shí)，積極培育新的經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)于中國(guó)人壽乃至整個(gè)行業(yè)都是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。”

新掌門如何破局

今年初中國(guó)人壽原董事長(zhǎng)王濱涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)的消息，引發(fā)整個(gè)保險(xiǎn)圈巨震。

而此后不久，中國(guó)人壽就迅速敲定了新掌門的人選。1月14日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司召開干部大會(huì)，宣布白濤任中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司黨委書記。按照慣例，經(jīng)過公司治理相關(guān)流程后，白濤還將出任董事長(zhǎng)一職。

董事長(zhǎng)的任命在近日終于塵埃落定。3月23日，中國(guó)人壽集團(tuán)發(fā)布董事長(zhǎng)任職公告稱，3月17日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)白濤中國(guó)人壽集團(tuán)董事長(zhǎng)的任職資格。

公開資料顯示，白濤于1963年生人，畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。他曾在2014年擔(dān)任中國(guó)人壽集團(tuán)副總裁，并在公司停留過兩年時(shí)間。

此外他還在工商銀行、中投公司、匯金公司、中國(guó)人保、國(guó)投集團(tuán)等公司有任職經(jīng)歷，是少有的銀行、保險(xiǎn)、投資等多領(lǐng)域跨界人才。

廣發(fā)證券認(rèn)為，白濤重回中國(guó)人壽，憑借豐富的壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，有望助推公司高質(zhì)量發(fā)展。

2018年9月王濱掌管中國(guó)人壽之后，也曾提出過“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略，真要落到實(shí)處，談何容易?

如今中國(guó)人壽的戰(zhàn)略方向是否會(huì)出現(xiàn)調(diào)整，新掌門的到來(lái)會(huì)給公司帶來(lái)哪些新氣象?

在1月27日中國(guó)人壽召開的2022年工作會(huì)議上，白濤首次公開亮相，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

在3月25日舉辦的業(yè)績(jī)會(huì)上，公司進(jìn)一步對(duì)于未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行闡釋。蘇恒軒首次向外界展示了“六個(gè)國(guó)壽”的提法，包括先鋒國(guó)壽、幸福國(guó)壽、長(zhǎng)青國(guó)壽、活力國(guó)壽、數(shù)字國(guó)壽、安全國(guó)壽。

這些想法和目標(biāo)，有多少又能落到實(shí)處?尤其在當(dāng)前嚴(yán)峻市場(chǎng)環(huán)境的考驗(yàn)下，如何真正實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)”和“高質(zhì)量發(fā)展”?這些，仍是擺在白濤所帶領(lǐng)的領(lǐng)導(dǎo)班子面前一道復(fù)雜的考題。