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日前，福建證監(jiān)局對(duì)交通銀行福建省分行施以行政監(jiān)管措施，究其原因是其在基金銷售過(guò)程中，多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)。

基金銷售規(guī)范展業(yè)歷來(lái)是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)，近兩年監(jiān)管部門(mén)對(duì)基金銷售中的亂象更是加大整治。相較于第三方代銷機(jī)構(gòu)，關(guān)于銀行在基金銷售中的違規(guī)罰單相對(duì)較為少見(jiàn)。

不過(guò)從監(jiān)管信息來(lái)看，目前針對(duì)銀行代銷基金的監(jiān)管呈現(xiàn)趨嚴(yán)之勢(shì)。自去年12月底以來(lái)，已至少有4家銀行相繼接到監(jiān)管罰單。

交行福建分行

存在五大基金銷售違規(guī)行為

排查基金銷售機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的“重中之重”，近期，交通銀行旗下分行就因違規(guī)行為，被監(jiān)管采取責(zé)令改正的措施。

4月7日，福建證監(jiān)局官網(wǎng)披露一則《關(guān)于對(duì)交通銀行股份有限公司福建省分行采取責(zé)令改正措施的決定》。

文件顯示，交行福建省分行在基金銷售過(guò)程中涉及五項(xiàng)違規(guī)，因此對(duì)其采取責(zé)令改正措施。福建證監(jiān)局指出，交行福建分行存在的五項(xiàng)具體問(wèn)題如下：

一、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。不符合《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《公募基金銷售辦法》)第八條第(四)項(xiàng)的規(guī)定。

二、個(gè)別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售。不符合《證券投資基金銷售管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第91號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《基金銷售辦法》)第五十七條第二款的規(guī)定。

三、基金銷售人員未告知個(gè)別投資者適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。不符合《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第130號(hào)，以下簡(jiǎn)稱2016年《適當(dāng)性辦法》)第二十三條第(六)項(xiàng)的規(guī)定。

四、在基金銷售過(guò)程中，基金銷售人員向個(gè)別投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷。不符合2016年《適當(dāng)性辦法》第二十二條第(二)項(xiàng)的規(guī)定。

五、未每半年開(kāi)展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告。不符合2016年《適當(dāng)性辦法》和《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第177號(hào)，以下簡(jiǎn)稱2020年《適當(dāng)性辦法》)第三十條的規(guī)定。

福建證監(jiān)局因此決定對(duì)交行福建省分行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)督管理措施，并指出其應(yīng)采取切實(shí)有效的整改措施，對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行整改，并于2022年5月6日前提交書(shū)面整改報(bào)告。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，交通銀行在基金銷售中處于第一梯隊(duì)。截至2021年年末，交通銀行股票與混合型公募基金保有規(guī)模為2823億元，市場(chǎng)排名第七。

銀行銷售基金監(jiān)管趨嚴(yán)

隨著行業(yè)大發(fā)展和監(jiān)管趨嚴(yán)，近兩年有不少銷售機(jī)構(gòu)因在基金銷售過(guò)程中存在違規(guī)行為被罰，其中第三方代銷是“重災(zāi)區(qū)”，多家第三方代銷機(jī)構(gòu)因違規(guī)被暫停業(yè)務(wù)，更有部分基金銷售機(jī)構(gòu)被注銷基金銷售牌照。

一直以來(lái)，相較于第三方代銷機(jī)構(gòu)，關(guān)于銀行在基金銷售中的違規(guī)罰單，較為罕見(jiàn)。不過(guò)從近期處罰趨勢(shì)來(lái)看，銀行渠道基金代銷業(yè)務(wù)正迎來(lái)嚴(yán)監(jiān)管。去年底以來(lái)，“出手”的不止福建證監(jiān)局，已有多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰。

1月7日，寧夏證監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司寧夏回族自治區(qū)分行采取責(zé)令改正措施的決定》，決定中稱，經(jīng)查，中國(guó)銀行寧夏分行存在以下問(wèn)題:

一、部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，不符合《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第175號(hào))第八條第(四)項(xiàng)的規(guī)定。

二、部分客戶在購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，未提出明確的適當(dāng)性匹配意見(jiàn),違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第177號(hào))第三條的規(guī)定。

根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第五十三條及《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第三十七條的規(guī)定，寧夏證監(jiān)局決定對(duì)其采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

寧夏證監(jiān)局證監(jiān)局稱，中國(guó)銀行寧夏分行應(yīng)采取切實(shí)有效的整改措施，對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行整改,并在收到?jīng)Q定書(shū)后60日內(nèi)提交書(shū)面整改報(bào)告。

而在去年12月最后一天，黑龍江證監(jiān)局就集中掛出了三張針對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的監(jiān)管罰單。

據(jù)黑龍江證監(jiān)局通報(bào)，龍江銀行被監(jiān)管通報(bào)的問(wèn)題有4個(gè)之多：一是多個(gè)分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備基金從業(yè)資格；二是對(duì)分行業(yè)績(jī)考核中，未設(shè)置基金保有量考核指標(biāo)；三是你公司公開(kāi)渠道如手機(jī)銀行在向客戶展示基金產(chǎn)品信息時(shí)，雖能夠展示基金的凈值、費(fèi)率、歷史業(yè)績(jī)及管理人等基本信息，但沒(méi)有展示基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)、概要資料等信息。

除此之外，哈爾濱銀行也存在多個(gè)需待整改的問(wèn)題，其中包括多個(gè)分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備基金從業(yè)資格；對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員業(yè)績(jī)考核中，未將投資人長(zhǎng)期投資收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系等。

整體來(lái)看，銷售人員未取得基金從業(yè)資格、未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、未設(shè)置基金保有量考核指標(biāo)等是銀行代銷基金違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在基金代銷業(yè)務(wù)上，部分機(jī)構(gòu)渠道在人員配備、風(fēng)控管理上有所欠缺。由于該業(yè)務(wù)創(chuàng)收主要通過(guò)申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等交易型費(fèi)用，因此銷售導(dǎo)向占據(jù)主導(dǎo)，銷售人員為“賣(mài)量”有時(shí)候會(huì)“鋌而走險(xiǎn)”。具體到銀行營(yíng)銷渠道中，部分銀行理財(cái)經(jīng)理以誤導(dǎo)銷售以及饑餓營(yíng)銷的方式進(jìn)行銷售。

多舉措促基金銷售規(guī)范展業(yè)

近兩年，伴隨著基金賺錢(qián)效應(yīng)凸顯，基金發(fā)行一度保持著火熱勢(shì)頭。與此同時(shí)，爆款基金背后暗藏著基金銷售的灰色地帶。對(duì)此，有關(guān)基金代銷市場(chǎng)的監(jiān)管舉措正在逐漸完善，以進(jìn)一步完善基金銷售行為規(guī)范、加強(qiáng)基金銷售機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控。

去年8月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)及配套規(guī)則，自2020年10月1日起施行。主要從完善基金銷售行為規(guī)范、加強(qiáng)基金銷售機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控等方面作出了規(guī)定。此外還對(duì)基金公司的宣傳推介材料做出了嚴(yán)格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)穩(wěn)健”“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”，以及 “坐享財(cái)富增長(zhǎng)”“安心享受成長(zhǎng)”“盡享牛市”等易使投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;不得使用“欲購(gòu)從速”“申購(gòu)良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。

在基金銷售領(lǐng)域，銀行、券商、獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，且馬太效應(yīng)也非常明顯。根據(jù)中基協(xié)數(shù)據(jù)，2021年第四季度，在基金銷售機(jī)構(gòu)中的“股票+混合公募基金保有規(guī)�！敝笜�(biāo)，螞蟻(杭州)基金銷售有限公司、上海天天基金銷售有限公司分列第二和第三名，而其余躋身前十名均是銀行。

而多家機(jī)構(gòu)陸續(xù)被監(jiān)管注銷基金銷售牌照，也在一定程度上反映出部分規(guī)模較小的基金銷售機(jī)構(gòu)發(fā)展不如意的困境。

一位公募人士表示，所在的公司定期都會(huì)集中梳理一批銷量很低的機(jī)構(gòu)，為了避免不必要的人力支出，會(huì)陸續(xù)終止掉合作。這也意味著，在受到監(jiān)管對(duì)基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)行為加大力度整頓的同時(shí)，基金代銷機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，行業(yè)洗牌加劇。